ラップ口座を市場拡大させる狙いとは・・・

ラップ口座を市場拡大させる狙いとは・・・

ラップ口座は以前からありましたが、
一般向けの商品ではなく、富裕層向けの
商品だったイメージがあります。

私が投資を始めた当時、ラップ口座の申し込み
最低額は、野村證券で３億円からでした。

一般の人には手が出せない金融商品でしたが、
近年、ラップ口座の市場拡大が続いています。

その最もたるものが最低購入額の引き下げです。

２００４年に証券取引法が改正され、その流れが
ラップ口座の規制緩和にも繋がりました。

大手の野村證券が２００６年１０月から最低購入額を
１０００万円に引き下げたことを皮切りに、各社
一斉に大幅な引き下げを実施しました。

これにより、富裕層向けのマイナー商品であった
ラップ口座が一気に普及し始めました。

その流れは加速し、２００７年１０月からは
野村證券の最低購入額が５００万円に引き下げ。

それに続けと大和証券は最低購入額を３００万円に
引き下げました。

ラップ口座とは、一部の富裕層向けの投資商品から
一般大衆向けに変化してきました。

金額を見ても明らかですし、私が運用する立場ならば、
３００万円を運用するのと３億円を運用するのとでは、
投資方針、対象は全く変わってきますし。

ラップ口座を拡大させようと動くのには

安定客を確保したい

というのが、根底にあるのではと思います。

橘玲氏の「黄金の扉を開ける賢者の海外投資術」


を読んでも感じたのですが、今は個人投資家が
プロのファンドマネージャーと同じような
ポートフォリオを組むことが可能です。

海外の株、債券、ファンドなども自由に購入できますし、
手数料もノーロードになるなど、自分で動けば
一昔前では考えられなかったような運用ができます。

他にもＡＤＲ、外国証券、楽天ＥＴＦなど、今後
ますます魅力が高くなる商品が溢れています。

多分、こういったものが広まれば大手証券はますます
顧客離れが進むと危惧してのではないでしょうか？

しかし、大手証券には大手証券の強みがあります。

それが、店舗経営だと思います。

やはりネット証券は、現段階では若者向けで
団塊世代以上の顧客は少ないと思います。

さらに、ＴＶＣＭを流せるなど、新しい顧客を
獲得できる資金もあります。

退職金の活用法もあるでしょうし、ある程度の
年になれば、まとまった資金もできてきます。

それをラップ口座なら、手数料を払えば
プロが運用してくれるわけですから、
手間、時間ともに楽です。

（しかし運用期間が短く、はっきりとした
運用実績がなく？な部分もあります）

自分でポートフォリオを組むか？

それとも、ラップ口座で運用をお任せするか？

どちらで運用していくかはあなたの判断になりますが、
あくまで最終的な責任は、自己責任です。

悩んでいる方は、自分で半分を運用し、
残りの半分をラップ口座にお任せするという
方法もあります。

ここまで最低購入額が安くなったからこそできる
運用方法かもしれません。

大手証券会社のラップ口座では

・野村ファンドラップ

・ダイワファンドラップ

・日興ファンドラップ

があります。

運用対象は投資信託ですが、ファンドラップ専用の
投資信託もあります。

分散投資が基本ですが、顧客の目標利回り、
投資方針、投資対象、リスク許容度などを
ヒアリングやカウンセリングで聞きます。

その結果から、ポートフォリオを提案していく
という形のようです。

運用コストは、年間で３〜４％程度。

正直、個別の投資信託の手数料より高いと
感じます。

その代わり、仕事などで忙しく時間のない方は、
便利な投資商品であると思います。

ネットを使う個人投資家と、使わない個人投資家では、
運用する方法も違うように感じますし、どちらが
正しいとも言い切れません。

どちらにもメリット、デメリットはあるからです。


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新興国の投資信託選びのポイントは

新興国の投資信託選びのポイントは

最近は経済成長著しいＢＲＩＣｓ諸国への
投資信託、ファンドが登場しています。

ですが、新興国ファンドと言っても、投資対象や
国など内容はバラバラです。

まず、新興国の投資信託選びでチェックする
ポイントは・・・

１.何に投資するか？

投資先には株式、債券、不動産などがあります。

リスクは債券、不動産、株式の順に高くなりますので、
自分の許容できる範囲にて選ぶようにしましょう。

２.どこに投資するか？

新興国投資で気をつけなければならないのは
カントリーリスクです。

先進国にはない政情不安定が資産の急落を
招きますので、そこはきちんと理解しておきましょう。

投資したい国が決まっていない場合は、
複数の国に投資するファンドを選びましょう。

３.個別ファンドの成績をチェックする

新興国は相場全体のマーケットサイズも小さく
値幅が大きく動きます。

その影響が現れるのが個別ファンドごとの成績に
なります。

購入する前に、そのファンドの成績と、購入
手数料を確認しておきましょう。

新興国は手数料自体が高くなる傾向がありますので、
２,３年の成績は見比べておく必要があります。

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儲かる投資信託の選び方

儲かる投資信託の選び方

最近は投資信託、資産運用が一つのテーマとなり
さかんに話題になります。

しかし、どれを選んでも儲かるかといえば、
実は儲からない投資信託の方が多いのでは
ないでしょうか・・・。

そんな投資信託を間違って選ばないように、
ここでは初心者向けに、正しい投資信託の
選び方を説明していきます。

まず、投資信託選びに欠かせないポイントとして

１.　純資産総額がある程度あるものを選ぶ

２.　同じタイプの投資信託と比較する

３.　長期の実績を表す騰落率のチェック

以上のポイントを確認してみてください。

投資信託ごとにいろんな特徴がありますので、
見分ける目を養うためにも、確認できるところから
確認していきましょう。

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投資信託の種類

投資信託の種類

投資信託の運用先、つまり投資対象は
数多くあります。

大きく分ければ株式、不動産、債券の３種類に
なりますが、細かく分類していくと

株式

日本株
中国株、インド株などのアジア株
ロシア株などの東欧株
ＢＲＩＣｓ諸国などの新興国分散投資型


不動産

日本の不動産（リート）
世界の不動産（リート）


債券

日本の債券
世界（グローバル）の債券
新興国（エマージング）の債券


他にも株式、不動産、債券のうち２つ、
もしくは３つにまたがって運用する
資産分散型投資信託もあります。

その種類ごとに信託報酬や分配金、値上がり益と
リスクの傾向など多種多様です。

自分の中の資金配分や、取れるリスクを
考えながら、購入する投資信託を選ぶのも
楽しいと思います。

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投資信託のリスクとリターン

投資信託のリスクとリターン

投資信託は元本保証の預貯金と違い、
元本を下回るというリスクがあります。

つまり、１０万円を投資信託に預けたとしても
必ず１０万円以上になるわけではありません。

つまり、９万円にも５万円にもなってしまう
可能性があるのが投資信託です。

もし、預けたときよりも下がるのが嫌な方は
国債や定期預金、最近ではネット定期なども
ありますので、そちらの方がいいでしょう。

他にも投資信託には、手数料がかかります。

主に購入時に「販売手数料」、保有年度ごとに「信託報酬」、
売却時にも「信託財産留保額」がかかります。

購入時にかかる手数料が無料になる
ノーロードファンドもありますが、すべての
投資信託にあるわけではありません。

外国株式などに投資する投資信託は、コストが
かかるため、より高めに設定される傾向にあります。


投資信託のリターン

こう書いていくと、投資信託は儲からない
と思われがちですが、メリットもあります。

それは運用次第では大きなリターンが得られる
ということです。

投資信託は種類や投資対象が数多くあり、
その中から自分で選んだものを購入できます。

しかも、リターンが大きいものは１年で
何倍にも膨れ上がります。

これは預貯金では決して得られないメリットですし、
そこまで増えなくても１０％でも１年で増えれば、
預貯金の１０倍以上の利回りとなります。


「投資信託はリターンが大きい」

ということが、最大のメリットでもあります。

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投資信託とは？

投資信託とは？

投資信託とは、投資家から集めた資金（お金）を
ファンドマネージャーと呼ばれる運用者に託し、
運用することで得られる収益を分配していく金融商品です。

運用がうまくいけば元本プラス分配金（利回り益）が
もらえますが、うまくいかなければ分配金がもらえない
ばかりか、元本割れする可能性も多くあります。

集めた資金の運用先は、株式、債券、不動産投資信託など
多くの種類があり、投資対象の国も世界中から選ぶことができます。

最近では、投資信託の種類も増え、また日本政府も
「貯蓄から投資」へと政策の転換をＰＲしています。

確かに日本では世界の先進国に比べ貯蓄の割合が
非常に高く、

（日本では、資産の預け先が預貯金の割合５１％なのに対し
その他の先進国では２０％前後です。）

低金利と重なって、お金を増やすという概念で捉えると
非効率なのが現実です。

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